最近总有人问我为什么要去卖保险，其实我的职业是理财规划师，工作内容涉及到几乎所有的常见金融工具，工作职责是让财富不再成为幸福的屏障。

我将在你需要的时候，帮你储蓄出过冬的余粮，为你编织一张安全的网。

当你年纪轻轻为了美好明天而打拼的时候，这张网可以让你的脚步不会因为意外而彷徨。

当你小有成就的时候，这张网会保住你的第一桶金，不让疾病将你的成功之路延长。

当你春风得意的时候，这张网会帮你隔离出必要的资产，即使有那么一天在商场上一着不慎，也不至于落得满盘皆输，这笔宝贵的资金定能帮你难关勇闯。

当你大胆的在人生的舞台上披荆斩棘，乘风破浪的时候，你知道即使出现了意外，也会有这张网来给你的家人保驾护航。

当你面对孩子的时候，感到的只有天伦之乐而没有不安和焦虑，因为你知道你已经给他们准备好了一份任何情况都能帮助他们茁壮成长的保障。

当你坐拥万贯家财的时候，我会帮你看住它们，不让小偷和灾难轻易的将他们盗抢。

当你关心身体的时候的时候，我可以帮你预约体检和进行健康管理，让你平安快乐的迎接每天清早空气的芬芳。

当你抱怨工作艰辛的时候，我会帮你合理的配置资产，稳定的回报将让你逐步从劳碌中得到解放。

当你想要在资本市场一试身手的时候，我会成为你身边的基金经理。我们会一起分析市场的动向，在资本中冲浪，享受跌宕起伏刺激的同时远离灭顶的不祥。

如果你厌恶风险的话，我就又成为了你身边的信托经理。我们的财富会随着祖国的富强而一路成长，盛世的财富让我们共同分享。

在你需要消费和资金周转的时候，我就是你身边的柜员，一个贴身服务的银行。

也许不是每个朋友都会成为我的客户，但是我相信每一个客户最终都将成为我的朋友。直到有一天，当我们都退休了，获得财富自由，一起周游这个世界的时候，不会再为了资金而担心。因为在三十年前，我们就一起种下了一粒种子，而这粒种子长成的大树带来的现金流将和我们的生命等长。

这就是我现在的工作，也是我满意的地方。我是干什么的并不重要，关键是你需要什么。在这里，我和客户会一起成长，我的业绩将用你的成功来丈量。

唯一可惜的是我不能帮助所有的人，因为据说三百个客户就是一名理财顾问服务的上限，而遇到我很可能将成为你一生幸福的滥觞。

自从决定到平安工作之后，就开始了没完没了的培训。不过收获还是很多的，这个材料就是我培训的时候看到的，觉得不错，拿出来和大家分享一下，也希望可以对大家有所帮助。如果有什么疑问或者需求都可以和我联系。

安全与保障,是每个人生命中最大的需求.在人一生中不同的阶段,面临不同的阶段,面临不同的财务需求和风险,这种财务需求可以通过保险来安排.从单身到成家,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是每个人必经的人生历程.在这个历程中,有七张保单不可或缺.

第1张 意外险保单

25岁-30岁,我们的经济能力还有限,我们还在创业或打拼,我们还要为人生积累财富,我们还要为买房,买车做准备.尽管我们没有家庭所累,但是风险无处不在,交通事故每天在城市的大街小巷上演.

意外险是这个阶段必备的第一张保单.意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付,残疾给付.买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿.

意外险的附加险种也是必要的选择.因意外发生的医疗赔偿,包括门诊,挂号费全部都可以获得赔付.小病的住院,手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现.

第2张 重疾医疗保单

30岁,我们已经开始害怕体检.我们拿着不薄的薪水,小心地规划着未来.生活似乎在按照设想中一步步推进,但是内心里总有那么一点点不安.一大半的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越底.在感冒一次也能支出上千元的今天,我们的社会医疗保险给付让人没安全感,疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年努力赞下的银子一瞬间灰飞烟灭.

重疾医疗险保单,是转移风险,获得保障的方式,也是理财的最佳选择之一.将一部分钱用于够买大病医疗险,出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也有回报.

第3张 养老险保单

30年后谁来养你?这是我们不得不考虑的问题.当我们越来越习惯了高品质的生活方式的时候,是否想到未来的生活水准可能会一落千丈?很多城市居民都只有一个小孩,当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时,指望孩子,对孩子无疑也是一种巨大的压力.规划自己的养老问题,是对自己和儿女负责的体现.

在能赚钱的年龄考虑养老是必要,也是不可以回避的.在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险.养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响.养老保险应当尽早购买,买得越早,获得优惠越大.

第4张 保障财富的人寿保单

我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费.贷款买房,买车,都市里的负翁越老越多,背着贷款日子过得有滋有味,也有压力:万一自己出问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?

没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去.保险可以为个人及家庭提供财富保障.当然,这个阶段,房险和车险也是必不可少的.

第5-6张 子女的教育及意外险保单

结婚后,昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任.从孩子出生之日起,为教育准备一笔资金就已经是当务之急.教育的费用越来越昂贵,读个大学要数以万计.更不必说对孩子爱好的培养,游游泳,弹弹琴,请请家教,诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项.

好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高,经济来源稳定,此时有能力给小孩提供良好的教育基金.给你的孩子准备一份完善的教育保障,大额的子女教育储备金就后顾无优了.

儿童意外险是孩子的另一张必备保单.儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害.儿童意外险保障程度高,可以为出险的孩子提供医疗帮助.

第7张 财产增值保单

如果你觉得以上六张保单都没有必要,那你就得考虑财产增值的保单,如果你不希望自己辛苦,挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀,如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人,如果你不想由于某些财物问题而影响到家庭.现在就可以将部分资产放进保险公司,保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望,并可能放大资产.